Финансовый кризис стал для коллекторского бизнеса периодом бурного роста новых возможностей: спрос со стороны банков на услуги бюро по работе с должниками возрос в разы. Сегодня в Казахстане существуют около 60 компаний, специализирующихся на возврате долгов.

Долг платежом красен

Первые коллекторские агентства появились в Казахстане лишь в 2006 году. Эти структуры оказывают услуги по взысканию долгов банкам, микро­кредитным, страховым и любым другим компаниям, реализующим товары в кредит. При этом финансовые организации охотно сотрудничают с коллекторами, поскольку для них такая передача непрофильных функций экономически выгодна: коллекторы не берут предоплату и получают свое вознаграждение по факту - как процент от конкретной взысканной суммы. «Собственная долговая служба требует постоянных расходов независимо от того, есть результат или нет. При этом эффективность деятельности специальных департаментов и управлений банков, как правило, не очень высока. Мы же постоянно накапливаем опыт, обучаем сот­рудников», - поясняет в беседе с Ф исполнительный директор компании «Бюро по работе с должниками» Ернур Искаков.

Как правило, при заключении агентского соглашения ставка вознаграждения коллекторов напрямую зависит от просрочки: чем запущеннее случай, тем сложнее вернуть долг, и тем выше премия. Обычно она колеблется в пределах 15-45 проц. от суммы взимаемого долга. При этом, как отмечает г-н Искаков, банки стараются передавать коллекторам старые долги с просрочкой 120 дней и более, а с возвратом более «свежих» кредитов пытаются справиться своими силами, без привлечения сторонних организаций.

Однако, по мнению коллекторов, передача банками кредитов на более раннем этапе была бы выгодна обеим сторонам: у фин­институтов снизится процент проблемных старых займов, а агентства смогут демонстрировать большую эффективность работы. Ведь, как показывает практика, чем больше срок просрочки - тем труднее взыскать долг.

Даешь закон!

Между тем отечественные коллекторы продолжают работать без законодательной основы. Сейчас их деятельность в Казахстане не лицензируется и не регулируется. Сотрудники в своей работе опираются на несколько статей Уголовного кодекса, направленных на борьбу с мошенничеством и злостным уклонением от уплаты кредиторской задолженности. Таким образом, и термины «коллектор» и «коллекторская компания» де-юре в Казахстане не предусмотрены.

Созданная два года назад Ассоциация коллекторов Казах­стана, в которую вошли все крупные игроки рынка, ратует за создание специализированного закона, регулирующего коллекторскую деятельность. Официальный правовой статус позволит коллекторам получить легальный доступ к информации - например, к базам данных кредитных бюро, центров по недвижимости, паспортных столов и МВД. Цель инициаторов законопроекта - добиться законодательного ограничения прав проблемных должников. Среди предлагаемых ассоциацией правовых норм - запрет на выезд должников за границу, а также на совершение ими любых сделок с движимым или недвижимым имуществом.

При этом авторы инициатив ссылаются на опыт других стран. К примеру, в соседней России временное ограничение права выезда неплательщика за границу существует еще с 1996 года. «Если человек, который не оплачивает свой кредит, находит средства на заграничную поездку, то решение не выпускать его является вполне справедливым. Должники должны выполнить свои обязательства перед банком, а потом уже тратить деньги на другие цели», - заявляет г-н Искаков.

В своей практике коллекторы не прочь использовать и достаточно кардинальные меры воздействия на злостных не­плательщиков. К примеру, речь идет о введении административного ареста на 15 суток за злостное уклонение от уплаты долга. Кроме того, предлагается также создать специальную базу данных на водителей авто, которые являются клиентами из «черного списка» банков.

При таком раскладе любой сотрудник УДП сможет остановить водителя и забрать его транспорт на штрафстоянку «до оплаты всех просроченных долгов». Правда, по поводу легализации подобных мер воздействия в рядах представителей коллекторского бизнеса единого мнения нет. Хотя эти положения уже прописаны в первоначальной редакции законопроекта, он еще будет дорабатываться и обсуждаться. Когда именно документ поступит в мажилис - вопрос пока открытый. «К примеру, мера, предусматривающая арест должников на 15 суток, мне кажется уже излишней», - комментирует г-н Искаков.

Конкуренты из госсектора

Между тем в скором времени, вполне возможно, будет объявлено о еще одной законодательной реформе, которая окажет существенное влияние на дальнейшее развитие коллекторского бизнеса в стране: Казахстан находится в двух шагах от введения института частного судоисполнения. Как только парламентарии примут соответствующие поправки в Закон «О статусе судебных исполнителей и об исполнительном производстве», документ отправится на подпись Президенту. Таким образом, у коллекторских контор появятся конкуренты в лице альтернативных взыскателей долгов, которые будут осуществлять судоисполнение на коммерческой основе. «Практика возврата долгов по решениям судов не выдерживает никакой критики, судоисполнители не справляются с огромным объемом работы. Кроме того, зачастую они вступают в сговор с должниками. Так что, возможно, такая реформа необходима», - высказал свою точку зрения корреспонденту Ф президент Конфедерации труда Казахстана Серик Абдрахманов.

Однако данные преобразования, по его мнению, имеют и обратную сторону. «Есть угроза, что в погоне за заработками судоисполнители превратятся в вышибателей долгов, для которых все средства хороши», - добавил г-н Абдрахманов. По мнению эксперта, государству в данном случае необходимо посмотреть в корень проблемы и отрегулировать организацию исполнительного процесса - тогда и многие проблемы решатся сами собой.

Из количества в качество

Если говорить о перспективах коллекторского бизнеса в Казахстане, то, по мнению г-на Искакова, со временем на рынке коллекторов останутся наиболее крупные, устоявшиеся игроки. Число небольших коллекторских компаний уменьшится - они займут свои маленькие ниши в отдаленных регионах.

Таким образом, спрос банков на услуги коллекторов увеличивается пропорционально росту проблемных кредитов, а закон, регулирующий коллекторскую деятельность, до сих пор не разработан. И пока долговой бизнес остается неконтролируемым, все участники этого процесса пытаются самостоятельно устанавливать определенные правила игры, исходя из соображений собственной выгоды. При таком подходе вряд ли удастся создать эффективную саморегулируемую отрасль: коллекторская деятельность затрагивает слишком много правовых аспектов, в том числе сферу частной жизни граждан. А значит, остается ждать принципиальных преобразований, инициатором которых, скорее всего, станет самая заинтересованная сторона - сами коллекторы, выступающие посредниками в сложных долговых взаимоотношениях финансовых организаций и их клиентов.

Айнур ДЖУМАДИЛОВА
Источник - «Фокус»