Что предлагают казахстанские банки гражданам, желающим приобрести жильё в ипотеку? Разберём некоторые интересные варианты.
Как сообщает портал wfin.kz,в целом ипотеку сегодня дают 10 из 23 БВУ РК. При этом банки могут одновременно работать сразу с несколькими форматами ипотечного кредитования. Стандартную ипотеку под залог приобретаемой недвижимости предлагают 8 БВУ, партнёрскую ипотеку — 5, продукты по системе жилищных сбережений/накоплений — 4, ипотеку под залог депозита/денег — 3 банка,данные предоставлены порталом ranking.kz.
Наиболее интересные ставки предлагаются, разумеется, по последним трём вариантам. Впрочем, партнёрская ипотека — продукт очень специфический, она предполагает приобретение жилья только у определённых застройщиков и/или в конкретных жилых комплексах, поэтому выбор недвижимости в рамках таких программ ограничен. Этот продукт менее массовый и весьма географически ограниченный.
А вот два оставшихся варианта выглядят наиболее привлекательно. Напомним: речь идёт об ипотеке под залог депозита и ипотеке в рамках жилищных сбережений. Между ними немало общего: и тот, и другой продукт предусматривает накопление (либо изначальное наличие по какой-либо иной причине) средств. Разберём эти продукты детальнее.
Ипотека под залог депозита работает так: проценты начисляются на 100% стоимости приобретаемой квартиры или дома, а размещённый в залог депозит возвращается после погашения займа. Его также можно направить на частичное досрочное погашение, если остаток задолженности равен или меньше суммы вклада.
Ипотеку под залог депозита предлагают Bereke Bank, ForteBank и Банк ЦентрКредит. Самая низкая минимальная ГЭСВ среди них — у Банка ЦентрКредит: от 6% до 17,7%. Однако при уменьшении, полной или частичной утрате обеспечения займа в виде вклада по любым основаниям и не восстановлении утраченной суммы вклада в течение трёх рабочих дней с даты уменьшения/утраты ГЭСВ становится фиксированной: от 24,6% до 24,9%.
У ForteBank ГЭСВ варьируется от 9,53% до 18,81%, у Bereke Bank — от 14,87% до 18,05%.
Все три БВУ предлагают такие займы на срок до 180 месяцев. Максимальная сумма в Банке ЦентрКредит и ForteBank составляет 100 млн тг, тогда как в Bereke Bank — 70 млн тг.
Система жилищных сбережений, в свою очередь, в чём-то схожий, но имеющий и принципиальные отличия продукт, основанный на накопительном механизме. Заёмщик формирует депозит, а после выполнения установленных условий может перейти на более низкую ставку по займу. К примеру, сразу по нескольким продуктам на рынке для этого необходимо накапливать средства не менее 36 месяцев и сформировать на депозите не менее 50% стоимости жилья, чтобы получить на оставшуюся сумму заём по выгодной ставке, однако конкретные условия зависят от банка и продукта.
Такого рода ипотеку предлагают Halyk Bank, Банк ЦентрКредит, Freedom Bank и специализирующийся непосредственно на системе жилищно-строительных сбережений (ЖСС) Отбасы банк — профильный институт развития в секторе.
В Halyk Bank и Freedom Bank минимальный срок накопления составляет 36 месяцев, в Банке ЦентрКредит — 6 месяцев. Минимальный объём накоплений составляет 50% стоимости жилья (заметим: по Банку ЦентрКредит информация о необходимой доле накоплений не указана).
У Отбасы банка более широкая линейка продуктов в рамках ЖСС: жилищный, предварительный и промежуточный займы. Здесь срок накопления может быть меньше, если имеются 50% стоимости жилья (промежуточный заём), а также есть продукт, для которого достаточно накопить 10% стоимости жилья (предварительный заём). Отдельно отметим: в этом материале мы не рассматриваем ипотеку, доступную в Отбасы банке в рамках государственных программ, региональных программ, специализированных программ самого банка и так далее, а таких продуктов у этого фининститута немало.
Самые низкие минимальные ставки среди продуктов в рамках ЖСС предлагает Отбасы банк. По предварительному займу ГЭСВ составляет от 2% до 24,3%, по жилищному — от 3,6% до 6,9%, по промежуточному — от 9% до 9,6%. У Halyk Bank ГЭСВ начинается от 5,1%, у Freedom Bank — от 11,01%.
Более подробно продукты описаны в таблице. Там же приведены как эффективные, так и номинальные ставки по продуктам.
Источник wfin.kz