Решение Национального банка Казахстана о повышении базовой ставки до 18 процентов с 10 октября 2025 года стало стартом для стремительных изменений на рынке жилищного кредитования. Банковский сектор отреагировал незамедлительно: одни банки начали приостанавливать приём новых заявок на ипотеку, другие — пересматривать условия, третьи — временно отошли от стандартных программ,сообщает tengrinews.kz.
Изображение сгенерировано при помощи нейросети Midjourney
Мы задали вопросы крупным банкам Казахстана, чтобы понять, что именно происходит и как это отразится на потребителях.
Halyk Bank
По информации пресс-службы банка, временно приостановлен приём заявок по стандартной ипотеке.
"В настоящее время банк готовит запуск альтернативных программ жилищного кредитования. О старте приёма заявок будет сообщено дополнительно", - сообщили в финансовом учреждении.
Altyn Bank
Банк приостановил приём новых заявок только по программе "Цифровая ипотека". Это решение напрямую связано с изменениями в нормативных требованиях по расчёту ГЭСВ.
"Это связано с необходимостью адаптировать процедуры к новым законам. Ранее поданные заявки будут рассмотрены по очереди согласно действующим правилам", - говорится в сообщении.
При этом приём заявок по партнёрской программе от застройщиков на новое жильё, потребительский кредит под залог недвижимости, автокредит, а также на беззалоговый потребительский заём осуществляется в стандартном режиме.
"АО Altyn Bank продолжает выполнять все обязательства перед клиентами и партнёрами, а также будет своевременно информировать о возобновлении приёма заявок и обновлённых условиях ипотечного кредитования", - отметили в пресс-службе.
ForteBank
Банк также временно приостановил выдачу новых ипотечных займов по причине пересмотра процентных ставок. ForteBank подчёркивает, что речь не идёт о закрытии ипотечных программ. Это лишь пауза для пересчёта условий. После анализа рыночной ситуации и утверждения новых параметров кредитование будет возобновлено.
Требования к заёмщикам не изменились, и ранее поданные заявки продолжают рассматриваться на условиях, действующих на момент подачи.
Банк ЦентрКредит
Ипотека, отметили в БЦК, по государственным программам выдается в штатном режиме.
"По собственным программам кредитования ввиду увеличения базовой ставки Нацбанком БЦК проводил технические доработки в системе, из-за чего было временное ограничение по приёму заявок", - сообщает пресс-служба.
Также ограничения были вызваны введением новых требований по расчету годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ).
"Данные изменения влияют на коэффициент долговой нагрузки (КДН), если он достаточно высокий, запрашиваемый кредит отклоняется", - объяснили в БЦК.
В банке заверили, что на данный момент закрытие ипотечных программ не планируется. Также прежними останутся и требования к заемщикам.
Freedom Bank
В банке заверили, что продолжают выдавать ипотечные кредиты. Однако и здесь заявляют о планируемом повышении ставок вслед за ростом базовой ставки. Исключение составляет государственная программа "7-20-25", которая остаётся доступной без изменений.
"В ближайшее время обновлённые ставки по ипотечному кредитованию будут утверждены банком и, соответственно, отражены на нашем сайте", - отметили в пресс-службе.
В банке подчеркивают, что ставка по ипотеке формируется в соответствии с действующим постановлением регулятора по предельному уровню ГЭСВ.
"Ипотека не умирает — рынок входит в фазу адаптации"
На фоне сообщений от крупнейших банков о приостановке или пересмотре ипотечных программ мы обратились за комментарием к президенту Казахстанской федерации недвижимости Ермеку Мусрепову, чтобы понять, чего ждать рынку и заёмщикам в ближайшее время.
По словам Мусрепова, решение Национального банка о повышении базовой ставки до 18 процентов является ожидаемой, но чувствительной мерой. Она направлена на сдерживание инфляционного давления, однако для рынка недвижимости это сигнал к переходу в фазу адаптации.
"Распространённая сейчас фраза, что ипотеку закрывают, — эмоциональное преувеличение. Фактически банки не прекращают ипотечные программы полностью, а приостанавливают активную выдачу и пересматривают условия. Это стандартная реакция на резкое изменение ключевой ставки: финансовые институты берут паузу, чтобы пересчитать риски, скорректировать процентные ставки и параметры кредитных продуктов", - отмечает эксперт.
Как отметил Ермек Мусрепов, в ближайшее время рынок столкнётся с временным сжатием ипотечного предложения. Процентные ставки могут вырасти на 2–3 процентных пункта, а требования к заёмщикам - все-таки ужесточиться.
"В первую очередь это отразится на молодых семьях и покупателях жилья экономкласса, которые брали кредиты с минимальным первоначальным взносом", - считает он.
В такой ситуации, отмечает Мусрепов, застройщикам также придётся оперативно адаптироваться к новым реалиям: переходить от привычной модели продаж через ипотеку к альтернативным формам — рассрочкам, совместным программам с банками, акциям и внутренним инструментам финансирования.
Подорожает ли жильё
По ценам на недвижимость, говорит эксперт, ожидается некая стабилизация.
"Рынок охлаждается. Мы уже видим снижение темпов сделок во втором и третьем квартале, и этот тренд может усилиться. В отдельных локациях, где наблюдался перегрев цен, возможна мягкая коррекция на 5–10 процентов", - говорит Мусрепов.
Однако, отмечает он, важно понимать: фундаментальный спрос на жильё в Казахстане сохраняется — урбанизация, демография и обновление ветхого фонда никуда не исчезают.
"Поэтому говорить о кризисе нельзя. Это период перестройки рынка и перехода к более рациональной модели ценообразования", - заключил эксперт.
Напомним, ранее в соцсетях появились сообщения о том, что казахстанцы массово сталкиваются с отказами по ипотечным заявкам. Некоторые пользователи утверждали, что с ноября банки якобы и вовсе перестанут выдавать займы на жильё. На фоне этих слухов корреспонденты Tengrinews.kz обратились за разъяснениями в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Что говорят финрегулятор и экономисты,
Авторы Светлана Антонова, Юлия Сарачакова
Источник tengrinews.kz