Как сообщает портал wfin.kz,с начала 2026 года ссудный портфель БВУ РК увеличился на 2,8 трлн тг, или на 6,5%, и к концу августа достиг 46,3 трлн тг. Примечательно, что август стал месяцем с наиболее быстрым ростом кредитования. И на то есть несколько обоснованных причин,данные предоставлены порталом ranking.kz.
Причины роста кредитования
Главная причина — изменение денежно-кредитной политики. С октября 2025-го по май 2026 года базовая ставка Национального банка РК держалась на исторически максимальном уровне в 18%. В июне регулятор впервые за долгое время снизил её до 17%, затем, в июле — до 16,75%, в сентябре — до 16,25%, а в октябре — до 15,75%. Таким образом, Нацбанк четырежды снижал базовую ставку, суммарно на 2,25 п. п.
Что это значит? Снижение базовой ставки может удешевлять фондирование банков, и со временем это отражается на стоимости кредитов. Займы становятся доступнее, а население охотнее берёт ипотеку и потребительские кредиты, если условия кредитования улучшаются. Бизнес, в свою очередь, получает дополнительные стимулы для возвращения к инвестиционным планам.
Второй фактор — конкуренция между банками. Борясь за заёмщиков, банки снижают ставки, отменяют комиссии, переводят оформление кредитов в мобильные приложения, запускают акции и программы рефинансирования. По сути, конкуренция между БВУ развивается параллельно с изменением денежно-кредитной политики Нацбанка. При повышении базовой ставки банки активнее борются за вкладчиков, а при её снижении — за заёмщиков. С учётом высокой конкуренции в банковском секторе это способствует повышению привлекательности кредитных продуктов, а в выигрыше остаются клиенты.
Лидеры рынка
При этом, несмотря на изменения денежно-кредитной политики и её постепенное смягчение, динамика ссудных портфелей отдельных банков существенно различается. Так, среди 23 БВУ РК положительную динамику с начала года продемонстрировали только 14, а остальные девять ушли в минус, то есть их кредитные портфели сократились.
Лидером по росту ссудного портфеля с начала года стал крупнейший банк страны, Halyk Bank. Его портфель увеличился на 693,1 млрд тг, или на 5,2%. На фининститут пришлось почти 25% совокупного прироста ссудного портфеля всего банковского сектора.
Заслуженно пользуясь высоким доверием со стороны клиентов и развивая цифровые услуги, Halyk Bank предлагает широкий спектр кредитных продуктов, в том числе для населения. На фоне снижения базовой ставки фининститут предлагает рефинансирование потребительских кредитов. Клиенты, которые оформляли займы в других банках в период высоких ставок, могут улучшить условия кредитования за счёт рефинансирования.
Так, в Halyk Bank можно рефинансировать один или несколько кредитов на сумму до 9,5 млн тг сроком до пяти лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) начинается от 28,7%. Воспользоваться этим продуктом могут также самозанятые, военнослужащие и пенсионеры. Дополнительное удобство заключается в том, что оформить рефинансирование можно через мобильное приложение Halyk за несколько минут.
Таким образом, лидерство фининститута по приросту ссудного портфеля может объясняться, в числе прочего, привлекательностью его кредитных продуктов и доступностью цифровых сервисов.
Вторую строчку занял государственный Отбасы банк, развивающий систему жилищно-строительных сбережений и выдающий кредиты преимущественно на улучшение жилищных условий. С начала года его ссудный портфель увеличился на 637,1 млрд тг.
Замкнул первую тройку Банк ЦентрКредит, ссудный портфель которого вырос на 435 млрд тг.
Рефинансирование: что это такое и почему сейчас?
Более детально остановимся на рефинансировании займов и актуальности продукта на текущий момент.
Важно понимать: снижение ставок выгодно не только тем, кто берёт новый кредит. Заёмщики, оформившие кредиты в период высокой базовой ставки, сейчас могут перевести долг на более выгодные условия. Именно поэтому рефинансирование становится одним из самых востребованных банковских продуктов этой осени.
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения одного или нескольких действующих займов, как правило, в другом банке. В результате заёмщик закрывает прежние обязательства и продолжает выплачивать новый кредит на более выгодных условиях.
Основные преимущества рефинансирования:
- Меньше переплата. Если новая ставка ниже прежней, итоговая стоимость кредита снижается.
- Ниже ежемесячный платёж. Нагрузка уменьшается за счёт ставки или более длинного срока.
- Один кредит вместо нескольких. Одна дата и одна сумма платежа, меньше риск просрочки.
- Дополнительные средства. Ряд банков позволяет вместе с рефинансированием получить сумму сверх остатка долга на личные нужды.
Таким образом, на фоне снижения базовой ставки и растущей конкуренции рефинансирование становится простым способом снизить кредитную нагрузку.
В конечном итоге рост ссудного портфеля казахстанских банков отражает сочетание нескольких процессов — постепенного изменения стоимости денег, конкуренции финансовых институтов и спроса со стороны населения и бизнеса. Однако увеличение общего объёма кредитования не означает, что условия одинаково улучшились для всех заёмщиков или что все банки движутся в одном направлении.
Для клиентов нынешняя ситуация открывает возможность не только выбирать новые кредитные продукты, но и пересматривать уже существующие финансовые обязательства. В частности, рефинансирование может помочь уменьшить переплату, упростить обслуживание нескольких займов или снизить ежемесячную нагрузку — при условии, что расчёты подтверждают его экономическую целесообразность.
Главный ориентир для заёмщика — не размер одобренного кредита и не минимальный платёж сам по себе, а полная стоимость долга и его соответствие личным финансовым возможностям. Именно такой подход позволяет использовать конкуренцию между банками в своих интересах и принимать более взвешенные решения.
Источник wfin.kz