Не все финансовые продукты и услуги подлежат гарантии.
Фото:inbusiness.kz
Казахстанский фонд гарантирования депозитов предупреждает, что не все финансовые продукты и банковские услуги подлежат защите, сообщает inbusiness.kz.
В частности, депозиты в исламских банках не входят в систему обязательного гарантирования. Остальные банки Казахстана участвуют в данной системе, обеспечивая защиту вкладов физических лиц.
Кроме того, КФГД не распространяет свою гарантию на металлические счета. Приобретая драгоценные металлы на таких счетах, клиенты берут на себя риски, связанные с надежностью банка.
Юридические лица не могут рассчитывать на защиту своих вкладов. Тем не менее индивидуальные предприниматели, частные нотариусы, судебные исполнители и адвокаты имеют право на защиту со стороны фонда наравне с физическими лицами.
Важно отметить, что гарантия КФГД не покрывает деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках и сейфах. В случае лишения банка лицензии возврат таких средств обеспечит временная администрация. Также вне периметра защиты находятся банковские депозитные сертификаты. Несмотря на название, эти инструменты считаются ценными бумагами и не защищены системой обязательного гарантирования.
Эксперты КФГД предупреждают вкладчиков о необходимости диверсификации своих инвестиций и рекомендуют рассматривать сберегательные вклады как надежный способ хранения средств. В условиях умеренно жесткой денежно-кредитной политики Национального банка страны, банки предлагают высокие ставки по таким депозитам. КФГД гарантирует защиту до 20 млн тенге по сберегательным вкладам в тенге, включая вознаграждение.
Вкладчикам рекомендуется внимательно изучать условия банковских продуктов и осознавать возможные риски при выборе финансовых инструментов.
Казахстанцы должны быть особенно внимательны к потенциальным рискам. Приобретение серебра или золота на металлических счетах, банковских депозитных сертификатов, а также использование финансовых инструментов исламского банкинга может привести к серьезным последствиям в случае лишения банка лицензии.
Согласно действующему законодательству, держатели металлических счетов и депозитных сертификатов будут отнесены к "прочим" кредиторам 8-й очереди. Это означает, что в ходе ликвидации банка их требования будут удовлетворяться только после продажи активов банка и при условии их достаточности. В отличие от этого, КФГД обеспечивает более быстрые выплаты вкладчикам, лишившимся лицензии своих банков.
Хотя гарантии по депозитам КФГД предусмотрены для всех физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, они ограничены по сумме. На 1 мая 2025 года специальный резерв фонда составляет 1,2 трлн тенге. Вкладчики, разместившие средства сверх максимального уровня гарантии, рискуют остаться без части своих сбережений в случае банкротства банка. КФГД выплатит только максимальную гарантируемую сумму, а остаток будет отнесен к обязательствам ликвидируемого банка в 4-й очереди кредиторов.
Чтобы минимизировать риски, связанные с размещением крупных сбережений, эксперты рекомендуют диверсифицировать свои вложения и рассматривать возможность размещения средств в разных банках. Важно помнить, что вклады и счета в каждом из банков-участников системы гарантирования защищены отдельно. Максимальные суммы гарантии составляют: до 20 млн тенге – по сберегательным вкладам в тенге, до 10 млн тенге – по другим вкладам в тенге и банковским карточкам, до 5 млн тенге – по любым вкладам в иностранной валюте.
При этом вкладчики должны быть внимательны к условиям своих депозитов и проверять информацию о гарантии. С 7 августа 2024 года банки обязаны предоставлять клиентам информацию о гарантии по депозитам непосредственно при открытии счета. Информация отображается крупным шрифтом и в удобной табличной форме на первой странице договора.
Дополнительные источники информации о гарантии КФГД доступны через колл-центр по короткому номеру 1460, на сайте kdif.kz и в законах Республики Казахстан о банках и банковской деятельности. Важно быть информированным о своих правах и возможностях, чтобы минимизировать финансовые риски.
Источник inbusiness.kz