До нового, 2026 года осталось десять дней. Какие финансовые дела нужно успеть сделать

Десять шагов к финансовому благополучию.

Фото:depositphotos.com

Год подходит к концу. Самое время заполнить итоговые финансовые документы, проверить долги и запланировать будущие расходы. Banki.ru подготовил короткий чек-лист дел, которые стоит завершить до 31 декабря.

1. Проверить кредитную историю

Убедиться, что нет просрочек, лишних заявок и автозаявок, которые могут испортить историю в следующем году.

Что сделать:

• запросить бесплатный отчет в БКИ (НБКИ, ОКБ или через «Госуслуги»);
• проверить раздел «Заявки на кредиты» — автозаявки удаляются по запросу;
• при ошибках подать корректировку в БКИ (срок внесения изменений — 20 рабочих дней).

2. Включить самозапрет на кредиты (или снять, если планируете брать займ)

Самозапрет — простой способ защититься от мошенников и собственных импульсивных решений. Запрет блокирует выдачу кредитов и займов банками и МФО, не портит кредитную историю и действует, пока вы его не снимете.

Как установить:

• через «Госуслуги»

Войдите с подтвержденной учетной записью. Найдите услугу через поиск. Выберите тип запрета (полный или частичный). Подпишите электронной подписью и отправьте заявление на рассмотрение.
через МФЦ

Возьмите паспорт и ИНН и заполните заявление на месте.

Как снять: 

• Через «Госуслуги», потребуется квалифицированная электронная подпись. 
• Через МФЦ, нужен паспорт. 

После подачи заявления дистанционно или лично самозапрет снимают через два дня.

3. Подготовить документы для налоговых вычетов

Если в этом году вы платили за обучение, лечение, ДМС, спорт, учебу детей, квартиру, в январе можно подать заявление и вернуть НДФЛ.

Какие документы подготовить в январе:

• справку об оплате образовательных услуг (новый формат — обязательна);
• медсправку для лечения/ДМС;
• чеки и договоры (если оплачивали в 2021–2023 годах);
• реквизиты счета.

С 2025 года большинство вычетов оформляется в упрощенном порядке, без 3-НДФЛ. Заявление появится в личном кабинете ФНС автоматически.

4. Пополнить ИИС 

Индивидуальный инвестиционный счет — специальный брокерский счет, который дает налоговые преимущества. Инвесторы вносят на счет деньги и получают налоговый возврат. Можно получить вычет на сумму пополнения ( ИИС-1), можно получить вычет на доход от ценных бумаг (ИИС-2) или оба вычета (ИИС- 3, который с 2024 года заменяет первые два вида инвестиционных счетов). 31 декабря — последняя дата, чтобы внести деньги и получить налоговый вычет в 2026 году. Максимальная сумма для получения вычета — до 400 тысяч рублей. Возврат от 52 тысяч до 88 тысяч рублей (в зависимости от налоговой ставки). 

Что сделать до 31 декабря: пополнить ИИС, чтобы зафиксировать сумму для вычета за 2025 год. 

5. Проверить штрафы и долги

Непогашенные штрафы переходят в 2026 год. На них начисляются пени, возможны блокировка сервисов на «Госуслугах», ограничение выезда за границу и передача долга приставам.

Где посмотреть:

• «Госуслуги» — показывает штрафы ГИБДД, судебные задолженности и налоговые долги в одном окне.
• ФССП  — сервис показывает долги, которые уже в работе у приставов.
• ФНС (Личный кабинет налогоплательщика) — задолженности по налогам и начисления на следующий год.
• БКИ (например, НБКИ) — можно увидеть просрочки по кредитам, задолженности, которые могли попасть в кредитную историю (иногда отражаются долги по ЖКХ и связи).

6. Пересчитать бюджет 2026 года и обновить финансовую подушку

Перед началом нового года полезно пересмотреть свои регулярные расходы и понять, как изменится финансовая нагрузка в 2026 году.

Учитываем изменения:

• новые тарифы на ЖКХ, связь, интернет, проезд, ОСАГО и другие страховки;
• обязательные платежи: ипотека, кредиты, подписки, сервисы;
• кэшбэк-категории и бонусные программы, которые начнут действовать в январе.

Что можно сделать:

• открыть отдельный накопительный счет для резерва;
• настроить автоперевод в день зарплаты (минимум 10%) на финансовую подушку. Ориентировочная цель — сумма всех обязательных трат за три — шесть месяцев.   

7. Ревизия банковских карт и подписок

Небольшая ревизия банковских карт и подписок помогает освободить бюджет от ненужных списаний.

Что проверить:

• Закрыть неиспользуемые карты. Они могут списывать деньги за обслуживание и повышают риск утечек данных.
• Отключить платные СМС-уведомления (59–99 рублей/месяц), если есть бесплатные пуши в приложении.
• Проверить кэшбэк-категории на январь и выбрать наиболее выгодные.
• Отменить забытые подписки — стриминги, приложения, сервисы, фитнес.

8. Обновить пароли и защиту финансов

Перед праздниками стоит навести порядок в настройках безопасности — это простой способ защитить карты и онлайн-банкинг в период, когда мошенники особенно активны.

Что сделать:

• обновить пароли от банковских приложений и почты (не используйте один и тот же пароль);
• включить двухфакторную аутентификацию в сервисах;
• проверить приложения, которым вы разрешили доступ к картам и оплатам;
• удалить привязанные карты из сервисов и браузеров, которыми давно не пользуетесь.

9. Проверить страховые полисы

Конец года — хороший момент пройтись по всем своим страховкам, продлить нужные и избежать штрафов от банка или переплат.

Что сделать:

• Проверить сроки действия ОСАГО, каско, ипотечного, имущественного и страхования жизни/здоровья — продлить заранее, чтобы не остаться без защиты и не получить штраф от банка по ипотеке.
• Сравнить цены перед пр⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠одлением: агрегаторы часто показывают разницу в 20–40% по ОСАГО и каско.
• Оформить полис заранее: ОСАГО можно продлить за 60 дней до окончания — иногда это дешевле.
• Передать новый полис в банк, если у вас ипотека, — это обязательное условие, иначе банк может повысить ставку или начислить штраф.
• Проверить ДМС и другие медстраховки — часто лимиты сгорают 31 декабря, успейте использовать оставшиеся услуги, например, на стоматологию, анализы, обследования.
• Помнить о налоговых вычетах для страхования жизни и ДМС — часть расходов можно вернуть.

10. Поставить финансовые цели на 2026 год

Четкие цели помогают планировать бюджет и контролировать траты — лучше сформулировать их заранее, пока планируете год. Примеры целей: погасить потребкредит до августа, собрать финансовую подушку на четыре — шесть месяцев расходов, накопить на лечение зубов, обучение или отпуск. 

Главное:

• Проверьте кредитную историю и поставьте самозапрет — это защита от мошенников.
• Пополните ИИС и подготовьте документы для вычетов до 31 декабря.
• Пересмотрите подписки и оставьте только на нужные сервисы.
• Обновите пароли и включите двухфакторную защиту.
• Финансовая подготовка к новому году занимает час, но экономит месяцы.

Автор Мария Хлобыстина

Источник banki.ru