Что это за вид пенсии, когда он положен и как рассчитать размер страховой пенсии,сообщает banki.ru.
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК
Все россияне имеют право на получение пенсии по достижении определенного возраста, это называется пенсией по старости. Самый распространенный вариант — страховая пенсия, она назначается тем, кто работал официально и за кого работодатель делал страховые взносы.
Рассказываем подробно и понятно, что такое страховая пенсия, как ее заработать и получить.
Что нужно, чтобы получать страховую пенсию
Работодатели ежемесячно делают страховые взносы за своих сотрудников. Размер страховых взносов — 30% от заработной платы. Деньги перечисляются в ФНС, а та распределяет их по направлениям:
- 22% на обязательное пенсионное страхование;
- 5,1% на обязательное медицинское страхование;
- 2,9% на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности в связи с материнством.
Деньги на страховые взносы не удерживаются из зарплаты работников, это финансовая нагрузка работодателя.
Страховой взнос на будущую пенсию (22%) делится еще на две части. 16% — это так называемая индивидуальная часть тарифа, которая переводится в пенсионные баллы (о них подробнее ниже). 8% — солидарная часть тарифа, эти деньги направляются на выплаты действующим пенсионерам.
Чтобы начать получать свою страховую пенсию по старости, нужно соответствовать трем условиям:
- Достичь пенсионного возраста.
- Иметь минимум 15 лет страхового стажа.
- Накопить минимум 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), их еще называют баллами.
Напомним, в 2026 году пенсионный возраст для мужчин наступает в 64 года, для женщин — в 59 лет.
Что такое пенсионные баллы и где их взять
За каждый год работы с официальным трудоустройством начисляются ИПК. Их количество зависит от размера заработной платы — чем больше доход, тем больше баллов. Но есть лимит: за один год человек может накопить не больше 10 ИПК.
Есть специальная формула для расчета пенсионных баллов:
ИПК = (сумма страховых взносов на пенсионное страхование за год / нормативный размер взносов) × 10.
Рассмотрим на примере:
Зарплата Марии 100 тысяч рублей в месяц, в год — 1,2 млн. Работодатель направил за нее страховые взносы в размере 360 тысяч рублей (30%). На пенсионное обеспечение из этой суммы пойдет только 53,4% или 192 240 рублей.
Для расчета потребуется также знать нормативный размер взносов. Каждый год правительство РФ устанавливает предельную базу для страховых взносов, в 2026-м она составляет 2 979 000 рублей. Нужно умножить эту сумму на 30% (размер взносов) и на 53,4% (доля тарифа, которая идет на пенсионное обеспечение). В 2026 году нормативный размер взносов составит 477 235,8 рубля.
Теперь считаем количество пенсионных баллов, которые в 2026 году будут начислены Марии, если ее зарплата 100 тысяч рублей.
Для этого по формуле 192 240 делим на 477 235,8 и умножаем на 10. Результат — 4,0281.
То есть за год сотрудник с зарплатой 100 тысяч рублей получит четыре пенсионных балла (значение округляют до трех знаков после запятой).
Накопить ИПК можно не только во время работы. Баллы начисляются и за другую деятельность:
- отпуск по уходу за первым ребенком до полутора лет — 1,8 балла;
- отпуск по уходу за вторым ребенком до полутора лет — 3,6 балла;
- отпуск по уходу за третьим и последующими детьми до полутора лет — 5,4 балла;
- уход за инвалидом первой группы или ребенком-инвалидом — 1,8 балла;
- уход за пожилым человеком старше 80 лет — 1,8 балла;
- срочная служба в армии — 1,8 балла;
- участие в СВО — 3,5 балла;
- проживание с супругом-военнослужащим там, где нет возможности для трудоустройства, — 1,8 балла;
- проживание за границей с супругом-дипломатом — 1,8 балла;
- исполнение обязанностей судьи — 1,8 балла;
- отстранение от работы в связи с необоснованным уголовным преследованием, если в последующем человек был реабилитирован, — 1,8 балла.
Как купить пенсионные баллы
Кроме того, будущий пенсионер может купить недостающие ИПК. Такая опция доступна только в определенных случаях:
- Гражданин РФ работает за границей.
- Человек хочет купить баллы для другого человека, за которого никто не платит страховые взносы (например, муж может купить баллы для неработающей жены).
- Нотариусы, адвокаты, ИП и другие люди, занимающиеся частной практикой, если они платят фиксированные страховые взносы.
- Нотариусы, адвокаты, ИП и другие люди, занимающиеся частной практикой, если они уже получают пенсию по выслуге лет или по инвалидности.
- Самозанятые, постоянно или временно проживающие в России.
Установлены минимумы и максимумы добровольных страховых взносов, за которые можно купить ИПК. В 2026 году минимальная сумма за год — 71,5 тысячи рублей (1,09 ИПК), максимальная сумма — 572,2 тысячи рублей (8,72 ИПК). Вне зависимости от количества приобретенных пенсионных баллов страхователю добавится один год страхового стажа.
ИПК можно купить только в текущем году, за предыдущие годы — нельзя. Оплатить разрешается единоразово или в течение года несколькими платежами, главное — успеть внести всю сумму до 31 декабря.
Чтобы купить баллы, нужно подать заявление в СФР лично в отделении, через сайт СФР с авторизацией через «Госуслуги» или в приложении «Мой налог» (только для самозанятых).
Рассчитать стоимость пенсионных баллов для покупки можно на калькуляторе приобретения ИПК и стажа СФР.
Что такое страховой стаж и как его заработать
Для назначения страховой пенсии по старости необходимо иметь минимум 15 лет страхового стажа. В него входят годы работы, в течение которых работодатель делал за сотрудника страховые взносы, а также другие периоды:
- больничный и отпуск по беременности и родам;
- отпуск по уходу за ребенком до полутора лет;
- время ухода за инвалидом первой группы, за ребенком-инвалидом;
- время ухода за человеком старше 80 лет;
- время переезда в другую местность для работы по направлению службы занятости;
- период военной службы и службы, приравненной к ней;
- период, когда человек был официально безработным и получал пособие;
- время занятости на оплачиваемых общественных работах;
- время ареста и содержания под стражей, если они были признаны необоснованными;
- период нахождения в добровольческом формировании.
Как определить размер страховой пенсии по старости
Окончательный размер страховой пенсии по старости складывается из двух составляющих: ИПК и фиксированной выплаты.
Накопленные ИПК конвертируются в рубли. В 2026 году один пенсионный балл стоит 156,76 рубля, размер фиксированный выплаты составляет 9584,69 рубля. Эти суммы индексируются каждый год.
Нужно умножить количество ИПК на стоимость балла.
Пример. Предположим, Иван выходит на пенсию в 2026 году. У него накоплено 80 ИПК, в пересчете это 12 540,8 рубля. К этой сумме нужно добавить фиксированную выплату и получится размер страховой пенсии Ивана — 22 125,49 рубля. В дальнейшем пенсия будет индексироваться на размер инфляции, например, в 2026 году индексация составила 7,6%.
Если итоговая страховая пенсия окажется ниже прожиточного минимума пенсионера, государство назначит доплату, чтобы довести пенсию до этого уровня. В 2026 году федеральный прожиточный минимум пенсионера составляет 16 288 рублей. Также свои прожиточные минимумы устанавливают субъекты. Если региональный минимум окажется выше федерального, то пенсию поднимут до регионального.
Автор Анна Жилова
Источник banki.ru