Узнали подробности у банков.
Фото: freepik.com
Накопительные счета позволяют свободно пополнять и снимать деньги без потери процентов. Поэтому многие клиенты со временем открывают сразу несколько счетов под разные цели — например, для повседневных расходов, финансовой подушки или крупных покупок. Однако предложения банков могут различаться,сообщает banki.ru.
В одних банках количество таких счетов почти не ограничено, в других действуют лимиты и ограничения по отдельным продуктам. Разбираемся, сколько накопительных счетов можно открыть в одном банке, как начисляются проценты и когда применяются приветственные ставки и надбавки.
Если еще не до конца разобрались, чем накопительный счет отличается от вклада, вам поможет эта статья.
От чего зависят лимиты по количеству накопительных счетов
Каждый банк самостоятельно устанавливает лимиты и условия по открытию накопительных счетов. Ограничения чаще зависят от типа продукта, условий начисления процентов и правил получения повышенной ставки.
Заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков поясняет, что банк не устанавливает лимитов по количеству накопительных счетов. Клиент может открыть столько счетов, сколько ему необходимо. Отдельный накопительный счет в Банке ДОМ.РФ доступен премиальным клиентам уровня «Ультра»: ставка по нему привязана к ключевой ставке Банка России.
В пресс-службе МТС Банка отмечают, что ограничения зависят от конкретного типа накопительного счета. Например, «МТС Счет» с начислением процентов на минимальный остаток можно открыть только один, а счетов с начислением на ежедневный остаток — до пяти. При этом по продукту «Кешбокс» лимита по количеству счетов нет.
Большинство опрошенных банков не вводят ограничений на общую сумму средств, размещенных на накопительных счетах. То есть их можно пополнять на любые суммы.
Как видно, в банках можно открыть несколько накопительных счетов. Но условия и бонусы для клиентов по этим счетам могут различаться, поэтому детали лучше уточнять в интересующем вас банке.
Почему некоторые банки ограничивают количество накопительных счетов
Ограничения обычно связаны с повышенными ставками и стоимостью привлечения денег для банка. Чем выше приветственная ставка, тем дороже банку обслуживать такой продукт, поэтому многие кредитные организации ограничивают число счетов, на которые распространяются специальные условия.
Например, в МТС Банке, Газпромбанке, ВТБ и Совкомбанке приветственная ставка действует только для первого накопительного счета клиента, а для остальных счетов применяются обычные условия продукта и надбавки за выполнение определенных условий.
Пресс-служба Газпромбанка уточняет, что приветственная ставка распространяется только на первый счет — как для продукта с начислением на минимальный остаток, так и для счета с ежедневным начислением процентов.
При этом в Банке ДОМ.РФ приветственная ставка применяется к каждому новому накопительному счету. Если открыть несколько счетов в одно время, то на каждый из них будет действовать повышенная ставка на два месяца для новых денег.
Ставка по накопительному счету может измениться в любой момент. А ставка по вкладу фиксируется на весь срок действия вклада. При этом вклад может быть коротким. На Банки.ру можно выбрать вклад со страховкой АСВ на три месяца или полгода и получить бонус к ставке банка до +1,5% годовых.
Можно ли одновременно открыть счета с разными условиями
Да, во многих банках клиент может одновременно открыть несколько накопительных счетов с разными схемами начисления процентов. Но не во всех. Детали следует уточнить в конкретном банке.
Используются два варианта начисления процентов:
- на ежедневный остаток;
- на минимальный остаток за месяц.
Первый вариант удобнее тем, кто регулярно снимает и пополняет счет. Второй чаще используют для хранения суммы, которую клиент не планирует трогать в течение месяца.
В пресс-службе Газпромбанка поясняют, что накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток подходит клиентам, которые готовы сохранять сумму весь месяц, так как для начисления процентов берется наименьшая сумма, которая была на счете в течение календарного месяца, и, соответственно, именно на нее начисляются проценты в конце месяца. Конкретно в этом банке остаток средств на счете фиксируется на начало каждого дня в 00:00 по местному времени филиала, где обслуживается накопительный счет.
Счет на ежедневный остаток рассчитан на более активное использование денег. В Газпромбанке, к примеру, ежедневный остаток, по которому начисляется процент, фиксируется в течение календарного месяца на начало дня — 00:00:01 по местному времени филиала Газпромбанка.
Похожая схема применяется в МТС Банке и ВТБ, где клиент может одновременно открыть несколько типов накопительных счетов с разными правилами начисления процентов. В Банке ДОМ.РФ и Совкомбанке можно открыть только счета, по которым процент начисляется на ежедневный остаток.
Нужно ли оплачивать открытие дополнительных накопительных счетов
Все опрошенные банки не берут комиссию за открытие и обслуживание дополнительных накопительных счетов. В МТС Банке уточняют, что при достижении лимита по количеству накопительных счетов технически не получится открыть дополнительные счета.
Но исключения все же встречаются: например, в Т‑Банке бесплатно можно открыть до 12 накопительных счетов онлайн, а последующие — за дополнительную плату в московском офисе банка.
Может ли банк изменить повышенную ставку
Это один из самых важных моментов, на который стоит обратить внимание при открытии накопительного счета. Банки оставляют за собой право менять ставки по накопительным счетам в одностороннем порядке — это особенность этого инструмента и его главное отличие от вклада. Например, в пресс-службе МТС Банка поясняют, что ставка, включая приветственную, может измениться в зависимости от ключевой ставки Банка России или ситуации на рынке.
Но все же некоторые банки фиксируют приветственную ставку на определенное время.
По словам Алексея Косякова, заместителя председателя правления Банка ДОМ.РФ, приветственная ставка в этом банке фиксируется на два месяца и не может измениться раньше этого срока. Пресс-службы Газпромбанка и Совкомбанка также отмечают, что промоставка устанавливается на первые два месяца и не меняется в течение этого срока.
На что обратить внимание при открытии второго накопительного счета
Количество счетов — далеко не единственный параметр, который стоит проверять. Намного важнее понять, как именно банк начисляет проценты и в каких случаях распространяется повышенная ставка на новые накопительные счета.
Поэтому перед открытием дополнительного счета стоит уточнить у банка:
- в каких случаях действует надбавка на действующие и новые накопительные счета;
- требуется ли подписка, траты по карте, зарплатный статус и другие условия;
- как начисляются проценты — на ежедневный или минимальный остаток;
- можно ли открыть несколько счетов в одном банке с разными условиями;
- есть ли лимит по сумме для начисления повышенной ставки.
Например, в Газпромбанке проценты с учетом надбавок начисляются на сумму до 1,5 млн рублей, а выше — применяется базовая ставка. Однако в банке действуют надбавки клиентам: за траты и остатки по карте, клиентам с новыми деньгами, зарплатным клиентам и активным абонентам «Газпромбанк Мобайл».
В Банке ДОМ.РФ надбавки предусмотрены для зарплатных и премиальных клиентов. Повышенную ставку в Совкомбанке можно получить при подключении подписок «Халва.Десятка» или «Оптима». В МТС Банке действует постоянная надбавка к базовой ставке для зарплатных, премиум и private клиентов с начислением процентов как на ежедневный, так и на минимальный остаток.
Есть еще и дополнительные удобства со стороны банков: например, Совкомбанк и Т-Банк позволяют клиентам давать названия своим накопительным счетам для более удобного управления деньгами.
Подведем итог
Открыть несколько накопительных счетов в одном банке — можно. Одни банки позволяют иметь одновременно несколько «накопилок», другие вовсе не задают лимитов по количеству счетов.
Но условия могут отличаться в зависимости от конкретного банка. Ограничения чаще касаются не количества счетов, а того, какие будут ставки по дополнительным счетам, как будут начисляться по ним проценты и будет ли открытие новых накопительных счетов бесплатным.
Автор Орнелла Насыпова
Источник banki.ru