Инвестирование — это эффективный способ приумножения капитала посредством размещения средств в различные финансовые инструменты. Освоив основы инвестиционной деятельности, граждане могут сформировать долгосрочные источники дохода и повысить уровень личного финансового благополучия.
Фото:pixabay.com
Однако на начальном этапе особенно важно избегать типичных ошибок и осознавать риски, присущие рынку,сообщает fingramota.kz.
Инвестирование предполагает использование собственных средств с целью получения прибыли или увеличения стоимости активов. Проще говоря, это процесс, при котором деньги начинают работать на вас.
Существует два основных способа начать инвестиционную деятельность:
1. Открыть счет у брокера — профессионального участника рынка ценных бумаг;
2. Приобрести паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ), который представляет собой диверсифицированный набор активов под управлением специализированной компании.
В первом случае инвестор самостоятельно принимает решения о покупке и продаже финансовых инструментов. Во втором — управление средствами осуществляется профессиональной управляющей компанией.
Как выбрать надежного брокера
Брокерские услуги могут предоставлять только организации, имеющие лицензию Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и являющиеся участниками фондовой биржи.Наличие лицензии гарантирует, что деятельность компании находится под контролем регулятора, а права инвесторов защищены действующим законодательством. Актуальный список лицензированных брокеров размещен на официальном сайте Агентства: www.gov.kz.
Важно! Следует проявлять осторожность при взаимодействии с лицами и компаниями, не имеющими лицензии. Часто они обещают «высокую доходность за короткий срок», что является признаком недобросовестной деятельности.
Защита прав инвесторов
Интерес населения к инвестиционным продуктам в Казахстане продолжает расти. По данным Центрального депозитария ценных бумаг, общее количество брокерских счетов в системе номинального держания Центрального депозитария (KCSD) на 1 мая 2025 года достигло 4 064 165,00 тенге.
Чтобы обеспечить защиту прав розничных инвесторов и стабильность финансового рынка, Агентством реализуется ряд системных мер, направленных на повышение прозрачности и снижение рисков.
1. Определение риск-профиля инвесторов
Брокеры обязаны проводить оценку риск-профиля клиента до предоставления инвестиционных рекомендаций.
Все инвесторы классифицируются как «квалифицированные» и «неквалифицированные» в зависимости от уровня знаний, опыта и финансовых возможностей.
Квалифицированными могут быть признаны физические лица, соответствующие одному или нескольким критериям:
- наличие профессионального образования или сертификатов (CFA, FRM, CIIA);
- подтвержденный опыт работы на финансовом рынке;
- наличие активов на сумму, установленную законодательством.
Розничный инвестор может пройти тестирование у брокера для подтверждения своих знаний и доступа к расширенному перечню инструментов.
2. Противодействие манипулированию на рынке
Для повышения прозрачности торгов и справедливого ценообразования на рынке ценных бумаг расширены признаки манипулирования финансовыми инструментами.
АРРФР проводит регулярный мониторинг операций для выявления действий, направленных на искажение рыночных сигналов или искусственное изменение цены актива.
Например, если участники рынка создают ложный ажиотаж вокруг конкретной акции, искусственно завышая ее стоимость, такие действия могут быть квалифицированы как манипуляция и повлечь административную ответственность.
3. Борьба с нелицензированными посредниками
Введен запрет на оказание услуг на финансовом и валютном рынках компаниями, не имеющими лицензии финрегулятора.
Это важная мера защиты граждан от недобросовестных организаций, включая зарубежные онлайн-платформы, предлагающие инвестиции с «гарантированной доходностью».
Подобные предложения часто оказываются финансовыми пирамидами, не имеющими реальных активов и правовых оснований для деятельности.
Основные рекомендации начинающим инвесторам
Даже при наличии регуляторной защиты ответственность за инвестиционные решения несет сам инвестор. Чтобы снизить риски и действовать осознанно, рекомендуется придерживаться следующих принципов.
1. Осознайте риски. Инвестирование всегда сопряжено с риском. Колебания рынка могут приводить как к прибыли, так и к убыткам. Необходимо оценивать собственную готовность к риску и избегать эмоциональных решений.
Пример: временное снижение стоимости акций не означает необходимость немедленной продажи — в некоторых случаях лучше дождаться восстановления котировок.
2. Начните с базовых инструментов. На финансовом рынке доступны акции, облигации, валютные инструменты, инвестиционные фонды и венчурные проекты. Новичкам рекомендуется начинать с облигаций или паёв ПИФов, которые отличаются более низким уровнем риска.
С опытом можно переходить к диверсификации — распределению средств между различными активами, что снижает вероятность серьёзных потерь.
3. Изучайте рынок и инструменты. Перед инвестированием необходимо тщательно изучить выбранный финансовый инструмент, его особенности, риски и факторы, влияющие на доходность. Не следует вкладываться в активы, механизм работы которых непонятен.
Пример: если инвестор выбирает акции технологических компаний, ему важно понимать, как на их стоимость влияют инновации, конкуренция и динамика рынка.
4. Инвестируйте последовательно и с целью. Успешное инвестирование требует наличия конкретной цели — например, формирование пенсионного капитала, накопление на образование или крупную покупку.
Инвестиционная стратегия должна быть рассчитана на долгосрочный период (от 3 лет и более), поскольку краткосрочные колебания рынка часто не отражают реальную стоимость активов.
5. Начинайте с небольших сумм. На старте инвестирования рекомендуется использовать свободные средства, не прибегая к займам или последним сбережениям. Инвестиции должны рассматриваться как дополнительный источник дохода, а не основной. Постепенно, с накоплением опыта и знаний, можно увеличивать объём инвестиций, при этом сохраняя взвешенный подход к рискам.
Инвестирование — это не разовое действие, а долгосрочный процесс формирования финансовой устойчивости. Успешный инвестор сочетает дисциплину, знание рынка и готовность к взвешенным рискам.
Следует помнить:
- инвестируйте только через лицензированных брокеров;
- избегайте обещаний «высокой доходности без риска»;
- оценивайте цели, сроки и уровень допустимого риска.
Источник fingramota.kz